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无】【论】【是】【保】【险】【公】【司】【支】【付】【给】【银】【行】【明】【面】【上】【的】【手】【续】【费】【还】【是】【私】【底】【下】【给】【银】【行】【员】【工】【或】【相】【关】【负】【责】【人】【的】【回】【扣】【(】【业】【内】【称】【为】【“】【小】【账】【”】【,】【与】【“】【大】【账】【”】【对】【应】【)】【,】【都】【反】【映】【的】【是】【银】【行】【代】【销】【保】【险】【产】【品】【的】【成】【本】【,】【那】【么】【,】【目】【前】【险】【企】【银】【保】【渠】【道】【成】【本】【具】【体】【如】【何】【?】 从】【《】【证】【券】【日】【报】【》】【记】【者】【获】【得】【的】【一】【份】【1】【1】【家】【险】【企】【3】【0】【多】【款】【不】【同】【类】【型】【产】【品】【与】【一】【家】【银】【行】【约】【定】【的】【代】【销】【手】【续】【费】【情】【况】【来】【看】【,】【根】【据】【产】【品】【类】【型】【、】【保】【险】【期】【间】【、】【交】【费】【期】【间】【的】【不】【同】【,】【险】【企】【支】【付】【给】【银】【行】【的】【手】【续】【费】【也】【各】【异】【。】【手】【续】【费】【最】【低】【的】【为】【一】【款】【保】【障】【期】【间】【为】【5】【年】【的】【趸】【交】【两】【全】【保】【险】【(】【分】【红】【型】【)】【,】【手】【续】【费】【为】【2】【.】【5】【%】【;】【手】【续】【费】【最】【高】【的】【为】【一】【款】【终】【身】【重】【疾】【险】【产】【品】【,】【3】【0】【年】【期】【交】【的】【手】【续】【费】【为】【2】【6】【%】【。】 具】【体】【来】【看】【,】【一】【款】【中】【型】【寿】【险】【公】【司】【的】【分】【红】【型】【两】【全】【保】【险】【,】【保】【险】【期】【间】【为】【6】【年】【,】【客】【户】【年】【化】【收】【益】【为】【4】【.】【2】【%】【-】【4】【.】【5】【%】【,】【代】【销】【手】【续】【费】【根】【据】【交】【费】【方】【式】【分】【为】【三】【档】【:】【趸】【交】【手】【续】【费】【为】【4】【.】【6】【%】【,】【2】【年】【交】【为】【6】【.】【8】【5】【%】【,】【3】【年】【交】【为】【8】【.】【6】【%】【。】 再】【如】【,】【另】【一】【家】【险】【企】【的】【一】【款】【重】【疾】【险】【,】【保】【险】【期】【间】【为】【“】【终】【身】【”】【,】【交】【费】【方】【式】【分】【为】【5】【年】【交】【、】【1】【0】【年】【交】【、】【1】【5】【年】【交】【、】【2】【0】【年】【交】【,】【对】【应】【的】【手】【续】【费】【分】【别】【为】【1】【4】【.】【5】【0】【%】【、】【1】【8】【%】【、】【2】【0】【%】【、】【2】【4】【.】【5】【%】【。】【记】【者】【查】【阅】【该】【款】【产】【品】【费】【率】【发】【现】【,】【若】【以】【3】【0】【岁】【男】【性】【投】【保】【,】【保】【险】【金】【额】【为】【5】【0】【万】【元】【,】【保】【障】【期】【限】【为】【终】【身】【,】【分】【2】【0】【年】【交】【费】【,】【年】【交】【保】【费】【约】【为】【1】【1】【0】【0】【0】【元】【,】【支】【付】【给】【银】【行】【的】【首】【年】【手】【续】【费】【约】【2】【7】【0】【0】【元】【。】 再】【以】【一】【款】【地】【方】【性】【寿】【险】【公】【司】【的】【终】【身】【重】【疾】【险】【为】【例】【,】【该】【款】【产】【品】【缴】【费】【方】【式】【分】【为】【5】【年】【、】【1】【0】【年】【、】【1】【5】【年】【、】【2】【0】【年】【、】【3】【0】【年】【,】【支】【付】【给】【银】【行】【的】【手】【续】【费】【介】【于】【1】【3】【.】【5】【%】【-】【2】【6】【%】【之】【间】【,】【即】【3】【0】【年】【期】【交】【方】【式】【的】【手】【续】【费】【达】【2】【6】【%】【。】 实】【际】【上】【,】【除】【了】【上】【述】【明】【面】【上】【的】【手】【续】【费】【,】【还】【有】【通】【过】【各】【种】【方】【式】【支】【付】【给】【银】【行】【用】【于】【激】【励】【渠】【道】【销】【售】【的】【“】【小】【账】【”】【,】【通】【常】【也】【被】【业】【内】【人】【士】【称】【为】【“】【吃】【回】【扣】【”】【。】【正】【如】【田】【惠】【宇】【所】【说】【,】【回】【扣】【等】【“】【小】【账】【”】【不】【是】【个】【别】【现】【象】【。】 具】【体】【操】【作】【方】【式】【为】【,】【银】【行】【员】【工】【销】【售】【一】【款】【保】【险】【产】【品】【后】【,】【保】【险】【公】【司】【除】【给】【银】【行】【支】【付】【一】【笔】【此】【前】【签】【订】【的】【代】【理】【手】【续】【费】【之】【外】【,】【还】【要】【给】【银】【行】【销】【售】【人】【员】【或】【其】【他】【相】【关】【负】【责】【人】【以】【现】【金】【或】【其】【他】【方】【式】【送】【回】【扣】【,】【这】【样】【的】【话】【,】【实】【际】【手】【续】【费】【被】【抬】【得】【更】【高】【了】【。】 其】【实】【,】【就】【银】【保】【回】【扣】【,】【监】【管】【部】【门】【此】【前】【曾】【明】【令】【禁】【止】【,】【并】【要】【求】【银】【保】【代】【理】【合】【作】【协】【议】【应】【明】【确】【禁】【止】【保】【险】【公】【司】【及】【其】【工】【作】【人】【员】【账】【外】【支】【付】【代】【理】【费】【用】【或】【其】【他】【利】【益】【,】【明】【确】【禁】【止】【银】【行】【、】【邮】【政】【公】【司】【及】【其】【工】【作】【人】【员】【索】【取】【或】【接】【受】【代】【理】【合】【作】【协】【议】【约】【定】【以】【外】【的】【利】【益】【。】【但】【依】【然】【有】【险】【企】【屡】【屡】【因】【此】【被】【罚】【,】【也】【如】【田】【惠】【宇】【所】【说】【,】【这】【类】【现】【象】【“】【屡】【禁】【不】【止】【”】【。】 2】【0】【1】【0】【年】【,】【监】【管】【部】【门】【曾】【就】【银】【保】【小】【账】【等】【问】【题】【下】【发】【相】【关】【文】【件】【(】【保】【监】【发】【【】【2】【0】【1】【0】【】】【4】【号】【文】【)】【,】【其】【中】【关】【于】【规】【范】【银】【保】【业】【务】【的】【核】【心】【要】【求】【有】【两】【点】【:】【一】【是】【合】【作】【协】【议】【应】【为】【总】【对】【总】【签】【订】【,】【省】【级】【以】【下】【保】【险】【公】【司】【和】【商】【业】【银】【行】【不】【得】【签】【订】【合】【作】【协】【议】【;】【二】【是】【手】【续】【费】【由】【保】【险】【公】【司】【省】【级】【分】【公】【司】【统】【一】【支】【付】【。】【文】【件】【体】【现】【了】【集】【中】【管】【理】【的】【指】【导】【思】【想】【,】【将】【分】【支】【机】【构】【的】【权】【限】【上】【收】【。】 而】【今】【年】【年】【初】【,】【银】【保】【监】【会】【在】【保】【险】【中】【介】【监】【管】【工】【作】【会】【议】【上】【强】【调】【,】【银】【行】【渠】【道】【在】【保】【险】【业】【发】【展】【不】【同】【阶】【段】【发】【挥】【了】【重】【要】【作】【用】【,】【但】【也】【存】【在】【很】【多】【问】【题】【,】【甚】【至】【积】【累】【了】【一】【定】【的】【风】【险】【,】【其】【中】【,】【一】【是】【销】【售】【误】【导】【,】【二】【是】【手】【续】【费】【违】【规】【支】【付】【。】【银】【保】【监】【会】【保】【险】【中】【介】【监】【管】【部】【主】【任】【姜】【波】【在】【讲】【话】【中】【明】【确】【表】【示】【,】【2】【0】【1】【9】【年】【的】【工】【作】【重】【点】【之】【一】【就】【是】【治】【理】【银】【保】【渠】【道】【乱】【象】【。】 今】【年】【3】【月】【份】【,】【银】【保】【监】【会】【下】【发】【《】【商】【业】【银】【行】【代】【理】【保】【险】【业】【务】【管】【理】【办】【法】【(】【征】【求】【意】【见】【稿】【)】【》】【,】【规】【范】【手】【续】【费】【支】【付】【,】【拟】【规】【定】【商】【业】【银】【行】【应】【当】【开】【设】【独】【立】【的】【代】【理】【手】【续】【费】【收】【入】【账】【户】【。】【并】【提】【到】【,】【商】【业】【银】【行】【对】【取】【得】【的】【代】【理】【手】【续】【费】【应】【当】【如】【实】【入】【账】【,】【加】【强】【代】【理】【手】【续】【费】【集】【中】【管】【理】【,】【从】【代】【理】【手】【续】【费】【中】【列】【支】【代】【理】【保】【险】【销】【售】【人】【员】【的】【业】【务】【激】【励】【费】【用】【。】【商】【业】【银】【行】【及】【其】【保】【险】【销】【售】【人】【员】【不】【得】【向】【保】【险】【公】【司】【及】【其】【工】【作】【人】【员】【收】【取】【和】【索】【要】【委】【托】【代】【理】【协】【议】【约】【定】【以】【外】【的】【任】【何】【利】【益】【。】 小】【账】【问】【题】【,】【表】【面】【看】【是】【保】【险】【公】【司】【采】【取】【的】【市】【场】【化】【竞】【争】【手】【段】【,】【然】【而】【其】【中】【所】【包】【含】【的】【财】【务】【造】【假】【问】【题】【、】【商】【业】【贿】【赂】【问】【题】【却】【令】【其】【面】【临】【沉】【重】【经】【营】【压】【力】【的】【同】【时】【,】【也】【面】【临】【巨】【大】【的】【合】【规】【风】【险】【。】 比】【如】【,】【今】【年】【4】【月】【份】【,】【银】【保】【监】【会】【发】【布】【的】【《】【中】【国】【银】【保】【监】【会】【办】【公】【厅】【关】【于】【2】【0】【1】【8】【年】【人】【身】【保】【险】【治】【理】【销】【售】【乱】【象】【打】【击】【非】【法】【经】【营】【专】【项】【行】【动】【有】【关】【情】【况】【的】【通】【报】【》】【中】【明】【确】【提】【到】【,】【一】【家】【中】【型】【寿】【险】【公】【司】【新】【乡】【中】【心】【支】【公】【司】【套】【取】【费】【用】【1】【4】【5】【万】【元】【,】【用】【于】【银】【保】【业】【务】【维】【护】【、】【退】【保】【补】【差】【。】【一】【家】【上】【市】【险】【企】【寿】【险】【牡】【丹】【江】【市】【中】【心】【支】【公】【司】【虚】【列】【燃】【油】【费】【1】【5】【.】【8】【万】【元】【,】【用】【于】【银】【保】【渠】【道】【业】【务】【满】【期】【给】【付】【利】【益】【补】【差】【。】【一】【家】【银】【行】【系】【险】【企】【泉】【州】【中】【心】【支】【公】【司】【虚】【列】【费】【用】【1】【3】【.】【9】【万】【元】【,】【为】【合】【作】【银】【行】【客】【户】【经】【理】【提】【供】【聚】【餐】【、】【游】【玩】【、】【唱】【歌】【等】【娱】【乐】【性】【活】【动】【。】